Alasan
Badan Keuangan Negara Bagian New York (“Badan Keuangan New York”) telah mengumumkan suatu bentuk kendali atas hipotek “biaya tinggi” yang berasal dari Negara Bagian (“Kontrol New York”). 1 Ny Mana yang baru, akan mulai berlaku berdasarkan Home Equity Protection Act (“HOEPA”). Pemilik dan pialang hipotek harus mematuhi prosedur mereka untuk menghindari tanggung jawab berdasarkan otoritas pengatur.
Memorandum tersebut merangkum pembatasan baru yang diberlakukan pada lembaga keuangan dan broker oleh Otoritas NYC dan Anda tentu saja dapat menyelaraskannya dengan undang-undang yang ada.
- Aplikasi : Otoritas New York mengenai penyitaan dan pembiayaan non-recourse akan meningkatkan pembiayaan rumah Leesburg AL Anda dan memungkinkan Anda, menurut HOEPA, untuk membeli hipotek di Setiap kali Anda memilih rumah, Anda dapat membuka jalur kredit ekuitas rumah. Peraturan NYC yang baru menghilangkan pendapatan yang dilindungi negara dan tidak memerlukan pendapatan tambahan untuk aset tambahan The New York Condition.
- Ikhtisar Pembiayaan Suku Bunga Tinggi: HOEPA adalah indeks hipotek tingkat pertama seperti pinjaman baru bulan April yang melebihi imbal hasil baru obligasi Treasury AS dengan jatuh tempo yang sama lebih dari pembayaran ke-10. Di bawah Otoritas NYC, ambang batas pinjaman hipotek baru lebih rendah dari 8 posisi komisi untuk menyimpan dana obligasi utama dan sembilan produk pembayaran untuk mendapatkan obligasi junior, berdasarkan penawaran baru di rekening bank kita semua dengan jatuh tempo yang sama. . HOEPA memasukkan definisi suku bunga tinggi karena Anda dapat membayar sebelum penutupan pinjaman atau lebih dari 8% dari jumlah pinjaman Anda yang dipinjam, namun Undang-undang NYC yang baru memperkirakan keuntungan 5 persen.
Seiring dengan dana tambahan selain cakupan HOEPA, Otoritas Nyc yang baru melarang strategi berikut, dan Anda dapat memutuskan ketika Anda melihat komitmen untuk memulai dari suku bunga besar:
Memorandum tersebut merangkum kewajiban baru yang dikenakan pada pembuat hipotek yang Anda wakili melalui Kontrol NYC dan, jika berlaku, membandingkannya dengan undang-undang saat ini.
- Batasan Kredit: Pemberi pinjaman mungkin tidak membayar nilai kredit dan Anda akan membayar cicilan biaya tinggi yang baru jika (1) hasil pinjaman baru digunakan untuk membayar biaya tinggi saat ini dalam hal-hal yang dibahas kurang dari, dan Anda dapat (2) sumber daya terakhir dalam waktu 2 tahun dari penghasilan baru Anda sendiri. Pemberi pinjaman tidak dilarang membayar bunga dan Anda membayar sebagian besar dari apa yang Anda dapatkan dari peminjam sehubungan dengan pembayaran terbaik (jika sesuai dengan situasi Anda membayar peringkat pemberi pinjaman, Anda mendapatkan persentase dari struktur yang harus dipertahankan. tingkat yang lebih tinggi untuk membayar kembali bunga tersebut meminjamkan). Aturan baru ini berlaku (1) jika gaji Anda yang lebih tinggi dibayarkan oleh pemberi pinjaman jika pasangan Anda tidak memasukkan gaji yang lebih tinggi untuk bergabung dengan perusahaan keuangan besar, (2) Jika Anda memiliki pinjaman dengan suku bunga lebih tinggi, Anda mungkin ingin menggunakan pinjaman yang lebih besar. broker hipotek. Itulah yang coba dilakukan oleh peraturan baru ini karena mungkin tidak ada keringanan bagi peminjam yang ingin membiayai kembali pinjaman berbunga tinggi dengan suku bunga lebih rendah jika suku bunga Anda melebihi ambang batas pembayaran.
- Persyaratan telepon : Tidak ada biaya yang sangat tinggi yang dimulai di sebelah bagian yang memungkinkan bank baru untuk mempercepat pinjaman baru jika uang seseorang tidak segera dibayarkan karena standar, pembayaran untuk bisnis jika bangkrut.
- Biaya balon: Berdasarkan Undang-undang NYC, premi yang lebih tinggi mungkin memerlukan pembayaran balon yang efektif dalam waktu delapan tahun setelah dimulainya. langkah ketiga HOEPA melarang pembayaran balon untuk hipotek dengan jangka waktu minimal 5 tahun.